育休中の家計が苦しい…を解決！固定費見直しで月3万円浮かせた我が家のリアル体験

「育休に入ったら、思っていた以上にお金がカツカツ…」
「育児休業給付金が振り込まれるまでの数ヶ月、口座残高を見るのが怖い…」

そんな不安を抱えているママ、あなただけじゃないです。

育休中は、給与の約67%（半年後からは50%）しか手当が出ないうえに、初回の振り込みまでに2〜3ヶ月かかるのが現実。しかも赤ちゃんのおむつ代、ミルク代、ベビーグッズ…と、出費は増える一方ですよね。

でも、大丈夫。実は「固定費の見直し」をするだけで、毎月の家計が2〜3万円ラクになる可能性があるんです。しかも一度やれば、あとは毎月自動的に節約できるから、日々の食費をケチケチ削るよりずっと効果的。

この記事では、育休中のママがすぐに取り組める固定費の見直し方法を、実際の節約額の目安つきで紹介します。「何から手をつければいいの？」というママは、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

まず知っておきたい！育休中のお金のリアル

育児休業給付金はいくらもらえる？

育休中にもらえる「育児休業給付金」は、ざっくりこんなイメージです。

期間	支給額の目安
育休開始〜180日目	休業前の賃金の67%
181日目以降	休業前の賃金の50%

たとえば、育休前の月収が25万円だったママの場合、最初の半年は約16.7万円、半年以降は約12.5万円が目安です。

「あれ、67%って結構もらえるんじゃ？」と思うかもしれませんが、ここにはボーナスが含まれていません。共働きで「2人分の給料がある前提」で住宅ローンやカーローンを組んでいる家庭は、一気に家計が苦しくなるケースが多いんです。

（出典：厚生労働省「育児休業等給付について」）

給付金の振り込みは2〜3ヶ月後！この「空白期間」が最大の落とし穴

意外と知られていないのが、育児休業給付金の初回振り込みは育休開始から2〜3ヶ月後だということ。産休からの流れで考えると、出産から4〜5ヶ月後にやっと初回の給付金が口座に入る計算です。

だからこそ、育休に入ったら（できれば産休中から）固定費の見直しを始めるのがポイントなんです。

育休中の「隠れたメリット」も見逃さないで

育休中は苦しいことばかりではなく、知っておくとお得な制度もあります。

（出典：日本年金機構「令和8年10月から国民年金保険料の育児免除制度が始まります」）

育休中にまずやるべき！固定費見直し6つのポイント

「固定費の見直し」と言われても、何から手をつけていいかわからないですよね。ここでは、節約効果が大きい順に6つ紹介します。

①スマホを格安SIMに乗り換える｜年間6〜10万円の節約に

大手キャリアのスマホ代は、1人あたり月5,000〜8,000円が平均。一方、格安SIMなら月1,000〜3,000円で済みます。夫婦2人で乗り換えるだけで、月に5,000〜8,000円以上浮く計算です。

「格安SIMって不便じゃない？」と思うかもしれませんが、最近の格安SIMは大手キャリアの回線を使っているので、通信品質はほぼ変わりません。子どもの写真をクラウドにアップしたり、動画を見たりする分にも問題なしです。

乗り換え手続き自体はスマホから30分程度で完了するので、赤ちゃんがお昼寝している間にできちゃいますよ。

②保険を見直す｜月5,000〜15,000円の削減も

出産を機に保険を見直すのは、ファイナンシャルプランナーも勧める鉄板の方法です。特に独身時代に入った保険をそのまま続けている場合、今のライフスタイルに合っていない保障にお金を払い続けている可能性があります。

見直しのポイントは3つです。

必要保障額を再計算する：子どもが生まれたことで、万が一の際に必要な保障額は変わっています。逆に、過剰な保障を削ることで保険料が下がるケースも多いです。

医療保険の重複をチェック：健康保険の高額療養費制度があるので、手厚すぎる医療保険は不要かもしれません。

ネット保険への切り替えを検討：対面型の保険より、ネット保険のほうが同じ保障内容でも保険料が安いことがほとんどです。

「自分で判断するのが怖い」という方は、無料のFP（ファイナンシャルプランナー）相談を使うのも手です。保険以外にも家計全体のアドバイスがもらえるので、育休中に一度プロに相談しておくと安心ですよ。

③サブスクを棚卸しする｜月1,000〜3,000円の節約に

動画配信、音楽、雑誌読み放題、フィットネスアプリ…気がついたら月に3,000円以上サブスクに使っていた、なんてことありませんか？

育休中は「どうせ家にいるから」と新しいサブスクを追加しがちですが、ここは一度立ち止まってみましょう。クレジットカードの明細を見返して、使っていないサービスがないかチェックしてみてください。

調査データによると、サブスクを見直した人の約6割が年間10,000円以上の節約に成功しています。1つ1つは月額500〜1,000円程度でも、積み重なると意外と大きいんです。

④電力会社を見直す｜月1,000〜3,000円の節約に

電力自由化以降、電力会社を乗り換えるだけで電気代が安くなるケースがあります。特に子育て世帯は在宅時間が長く電気使用量が多いため、乗り換え効果を実感しやすいです。

電力会社の比較サイトで住所と直近の電気代を入力するだけで、年間の節約額がシミュレーションできます。賃貸でも工事不要で切り替え可能なので、気軽に試してみてくださいね。

⑤住宅ローンの借り換えを検討する｜月数千〜数万円の節約に

住宅ローンを組んでいる場合、金利の低いローンへの借り換えで月々の返済額が下がる可能性があります。特に5年以上前に契約した住宅ローンは、現在の金利と比べて高い場合が多いです。

ただし、借り換えには事務手数料がかかるので、「総返済額でどれだけ得になるか」を事前にシミュレーションすることが大事です。各銀行のWebサイトで無料シミュレーションができるので、まずは試算だけでもやってみましょう。

⑥ふるさと納税を活用する｜実質節約効果あり

ふるさと納税は、自己負担2,000円で日用品や食材がもらえる制度。育休中でも、その年に課税所得がある方は活用できます。

年の途中から育休に入った場合は、育休前の数ヶ月分の給与が課税対象になるので、数万円分のふるさと納税ができるケースが多いです。お米やおむつ、日用品を返礼品でもらえば、実質的な生活費の節約になりますよ。

（出典：ふるさと納税ポータルサイト「産休・育休中でもふるさと納税できる？」）

固定費見直しで浮いたお金、何に使う？

6つの固定費を見直すと、合計で月2〜3万円程度の節約が見込めます。年間にすると24〜36万円。これはかなり大きいですよね。

浮いたお金の使い道として、先輩ママに多いのはこの3つです。

①生活防衛資金として貯める

育休中の「もしも」に備えて、まずは生活費3〜6ヶ月分を貯めておくと精神的にかなりラクになります。「口座にお金がある」という安心感は、育児中のストレス軽減にもつながりますよ。

②子どもの教育費の積み立てを始める

「まだ赤ちゃんなのに教育費？」と思うかもしれませんが、早く始めるほど複利の効果で増えていきます。月1万円でも、0歳から18年間積み立てれば216万円（運用なしでも）。つみたてNISAを活用すれば、さらに増える可能性もあります。

③自分へのご褒美にも使っていい

節約、節約…とストイックになりすぎると、育休中のストレスが溜まる一方です。月に数千円は「自分のための出費」として確保しておくのも、長く続けるコツ。カフェのテイクアウトや好きなスイーツくらいは、自分に許してあげてくださいね。

育休中にやっておけばよかった…先輩ママの後悔3選

「給付金の振り込みが遅いなんて知らなかった」

先ほどもお伝えした通り、育児休業給付金の初回振り込みは育休開始から2〜3ヶ月後。これを知らずに「来月にはお金が入る」と思い込んでいたために、クレジットカードの支払いに慌てたというママは少なくありません。産休中に、最低でも2〜3ヶ月分の生活費を手元に確保しておくことをおすすめします。

「保険の見直しをもっと早くやればよかった」

「出産後にやろう」と思っていたら、赤ちゃんのお世話で全然余裕がなかった…という声が多いです。保険の見直しは、できれば妊娠中〜産休中に着手するのがベスト。育休に入ってからでも遅くはないですが、早いほど「払いすぎた分」を取り戻せます。

「食費の節約より固定費の見直しが先だった」

育休中の節約というと「食費を削る」「外食を我慢する」をイメージしがちですが、毎日の買い物で100円200円を削るより、固定費を一度見直して月3万円浮かせるほうが圧倒的に効率的です。しかも、固定費の見直しは一度やれば効果が持続するので、精神的なストレスもありません。

育休中に使える！お金まわりのお役立ち制度まとめ

固定費の見直し以外にも、育休中に活用できる制度はたくさんあります。知らないと損するものばかりなので、チェックしてみてくださいね。

制度名	内容
育児休業給付金	休業前賃金の67%（181日目以降は50%）が支給。非課税。
出生後休業支援給付金	原則として夫婦ともに14日以上の育休を取得した場合、育児休業給付金に13%が上乗せされる制度。最大28日分が対象で、給付率が実質80%に。
社会保険料の免除	育休中は健康保険料・厚生年金保険料が免除。将来の年金額にも影響なし。
児童手当	0〜3歳未満は月15,000円、3歳〜高校生年代までは月10,000円（第3子以降は月30,000円）。
医療費控除	出産にかかった費用（出産一時金を差し引いた自己負担分）は医療費控除の対象。確定申告で所得税が還付される可能性あり。
高額療養費制度	帝王切開などで医療費が高額になった場合、自己負担額の上限を超えた分が払い戻される。

（出典：厚生労働省「育児休業等給付について」、日本年金機構、各制度の公式情報）

【注意書き】

まとめ｜育休中の家計の不安は「固定費」から解決できる

育休中の家計が苦しいと感じたら、まず目を向けてほしいのが「固定費」です。

この記事で紹介した6つの見直しポイントをおさらいしますね。

見直しポイント	節約額の目安
①スマホを格安SIMに乗り換える	月5,000〜8,000円
②保険を見直す	月5,000〜15,000円
③サブスクを棚卸しする	月1,000〜3,000円
④電力会社を見直す	月1,000〜3,000円
⑤住宅ローンの借り換えを検討する	月数千〜数万円
⑥ふるさと納税を活用する	実質節約効果あり

全部をいっぺんにやる必要はありません。「今日はスマホのプランだけ調べてみよう」「週末にサブスクの棚卸しだけしよう」でOK。赤ちゃんのお昼寝タイムに1つずつ進めていけば、1ヶ月後には月2〜3万円の余裕が生まれているはずです。

育休中は収入が減って不安になることもあるけれど、この期間に家計の体質を改善しておけば、復職後の生活がグッとラクになります。お金の心配を少しでも減らして、赤ちゃんとの大切な時間を思いっきり楽しんでくださいね。